Google Cloud推出了其反洗钱AI（AML AI），这是一款人工智能（AI）驱动的产品，旨在帮助全球金融机构更有效地和高效地检测洗钱行为。洗钱是一个复杂的问题，对全球经济产生越来越大的影响。每年洗钱金额估计占全球GDP的2-5％，即每年高达2万亿美元。洗钱所得与非法活动有关，范围从毒品和人口贩卖到恐怖分子融资。今天，反洗钱计划消耗了金融机构的大量资源，其中许多机构操作跨越各种全球和区域监管机构。事实上，大型金融机构报告每年监测40亿次或更多次交易，以检测越来越复杂的非法行为。
大多数传统AML监测产品依赖于手动定义的规则，这些规则产生低的可疑活动识别率。即使在规则系统的最先进实现中，洗钱者也可以学习并绕过这些规则以避免被检测。事实上，在第一阶段的审核中，超过95％的系统生成的警报最终被证明是“假阳性”，其中约有98％不会导致可疑活动报告（SAR）。高假阳性率需要手动审核，这在每年浪费了数十亿美元的调查时间，并分散了机构对真正可疑活动的注意力。
AML AI帮助全球金融机构增加风险检测并降低运营成本。Google Cloud的AML AI提供了一种基于银行数据的综合机器学习（ML）生成的客户风险评分，作为替代基于规则的交易警报。该风险评分基于交易模式、网络行为和了解您的客户（KYC）数据等银行数据，以识别高风险零售和商业客户的实例和组。该产品可以适应基础数据的变化，提供更准确的结果，从而提高整体计划效果并提高运营效率。Google Cloud的AML AI使用专有的ML技术以及Google Cloud技术，例如Vertex AI和BigQuery。该产品处理了在大规模运行ML时的复杂性，同时提供了丰富的输出解释，以便金融机构加快调查工作流程并改善客户体验。到目前为止，该解决方案已在几个地理监管管辖区投入生产。
“谷歌是人工智能的先锋，现在我们正在将我们的工具、技术和专业知识用于解决金融服务行业中最大、最昂贵的挑战之一，” Google Cloud首席执行官Thomas Kurian表示。“在我们致力于将AI驱动的创新带给金融服务行业的基础上，我们正在推出谷歌云的AML AI，以帮助金融机构更准确、高效地识别AML风险，同时增强业务运营和治理。”
Google Cloud的AML AI产品提供以下好处：
-增加风险检测：AML AI可以在检测金融犯罪风险方面优于当前系统。Google Cloud客户汇丰银行发现他们现在可以检测到两到四倍的真正风险，增强了他们识别和预防洗钱行为的能力。
-降低运营成本：AML AI通过减少警报数量并提供可解释的输出来最小化调查员浪费的时间。事实上，汇丰银行的警报量减少了60％以上。
-提高治理和防御能力：AML AI为金融机构提供可审计和可解释的输出，以支持内部风险管理。这种方法现在在几个地理区域生产中使用，每个区域都有自己的监管要求。
-改善客户体验：通过提高精度和显著减少假阳性，AML AI最小化了需要与客户进行额外合规性验证检查的需求。
使用Google Cloud的AML AI作为核心，汇丰银行采用了基于云的AI优先方法作为其主要AML交易监测系统，在其关键市场中。Google Cloud的AML AI帮助汇丰银行提高检测能力，提供更准确的结果，并显著减少了其大型客户群的批处理处理时间。因此，汇丰银行被授予了2023年Celent模型风险经理奖。
总之，Google Cloud的AML AI是一款使用人工智能技术和谷歌云技术的产品，旨在帮助全球金融机构更准确地识别和预防洗钱行为，提高业务运营效率并改善客户体验。
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